长期以来，“负债生活”被崇尚节俭的中国人引以为耻，但时代的变迁、社会经济的发展不断冲击着人们固守多年的观念，“举债消费”在一张张社会消费“大网”中正扮演着似乎越来越重要的角色。有人甚至发出这样的感叹：中国城市中越来越多的人群开始步入“举债消费”的时代。然而，负债消费在“圆梦”的同时，也让越来越多的家庭背负起沉重的包袱。

债务垒起的生活空间

三年前，在兰州一家报社做编辑的杜先生利用银行按揭贷款在市区花十多万元买了一套两室一厅的商品房。除了首付的３万，其余的８．２万元将在１０年内以月供的方式还款。他说，月供虽然只有８７０元，但对于月收入３０００元的家庭来说，压力还是挺大。目前，杜先生连稍微高档一点的衣服都不敢买，就是一般的朋友、同学聚会也很少参加。

“负债消费虽能让你提前享受可能要打拼十年才能得到的生活，但漫长的还款期限总让人感到一种无形的压力，不得不精打细算过日子。”杜先生言语中透露出一种无法释重的感触。但让杜先生稍感欣慰的是，住了三年的房子如今起码值１５万左右，升值不少。

相比杜先生，家住文化宫的马凯（化名）担忧更甚。去年，他买了一套１４万元的经济适用房，只有３万多元储蓄的他费尽周折，在亲戚朋友处东拼西凑总共借到了６万元，余下的５万元没了着落。万般无奈之下，他只能走进银行的大门。然而一番贷款的遭遇让他感慨万端：手续太繁杂，找个房产证来抵押不说，光是跑房产交易中心和银行，来来往往已记不清有多少趟。最终款是贷到了，但他说，以后打死也不会再贷这样的款了。两个月时间泡在一些数不清的手续中，折腾的他精疲力尽，还耽误了一段时间的正常工作。更让他烦心的是，一大堆的债务以后怎样来还至今还了无头绪。搬进新居的他心头并不轻松。

记者在调查中发现，贷款买房在城市消费中越来越普遍，而且在整个家庭支出中占据了极大的份额，许多家庭因为购房而巨额“透支”，债务缠身。

一个值得关注的现象是，与居民消费的另一大件——汽车不断下降的价格相比，中国各大城市的房价却在持续攀升，地处西北内陆的兰州房价更是涨幅惊人。据国家发改委、国家统计局对全国３５个大中城市房地产市场的调查显示，去年三季度房屋销售、土地交易和房屋租赁三大价格全面上涨，其中普通住宅、写字楼和豪华住宅价格涨幅最高。同期，兰州市房价涨幅也创历史新高，达到了１３．１％，居全国３５个大中城市第七位，平均售价为２５０５元／ｍ２购房人均支出达４８０元。

房价的上涨，让一些持币观望的人感到了一种错失良机的追悔，也让一些无力购房者看到了“路漫漫，其购远兮”的沉重。一对做服装生意的年轻夫妇，几年拼搏总算攒了１０多万，原想着再赚些钱后买套房子，可没想到，几个月时间，房价竟是一路飚升，如今，他们只能是望房兴叹。当记者问他们，为何不按揭时，他们却连连摇头，理由是做生意有赔有赚，没有固定收入，万一月供付不起又怎么办？这种板上钉钉的事，他们实在是不敢涉足。

有人算过一笔账，按兰州的年平均工资水平，一个人一年的收入还远不到２万元，按每平方米２５００元计算，购买一套８０平方米的房子就得２０万，这相当于一个人不吃不喝不花一分钱，足足十年时间还未必能凑够这笔钱，但这又是多么的不现实。

一位刚刚退休的老同志告诉记者，仅购房一项就掏空了许多人的腰包，这还不算。孩子上学、有病就医、结婚花费等等，都是一些不小的开支，这些支出不仅让许多家庭负债累累，有些还因为不能及时还债引发了许多矛盾和纠纷，甚至诉诸法庭。

有人指出，个人信贷的快速增长不仅带动了商业银行在这块业务上的全面竞争，同时也导致了家庭债务的迅速积累。在北京、上海等大城市，许多家庭已成为高负债家庭，家庭债务比例已经达到甚至超过美国等发达国家的水平。据悉，目前北京、上海两地的居民整体家庭债务比例分别达到１５５％和１２２％，而美国２００３年的水平也不过在１１５％。即使在一些中等城市如青岛、深圳等，这一比例也达到９０％左右。与此相对应的则是这些地方的居民收入水平却无法与一些发达国家相比。其中蕴含的债务风险已是不言而喻。兰州作为一个收入水平在国内靠后的城市，似乎更应该注意到这种过度负债之后的结果。

高校崛起“负翁一族”

如果说为购房而举债是许多人不得已而为之的话，那么大学生相互攀比的贵族化消费则成为目前社会风潮正热的一种另类。这种另类让大学生把家庭带入了一个无法想像的“消费黑洞”。

刚考完试的兰州某大学三年级学生胡某来自农村。三年来，光学费一项就花去近４万元之多。最近看到同学们几乎个个有手机，有ＭＰ３，有些还购买了电脑，他的心里头总觉得不是个滋味。向家里要钱，怕父母责骂，何况为筹他每年的学费，父母已经是东凑西借了。想来想去，只好报了名去做家教。他说，一个假期下来，新手机买不起，但买二手机还是可以的。虽然在同学眼里有些寒碜，但有这么个玩意儿，感觉还是挺好的。至于手机对他有多大的用途，他只是笑了笑说，如今时兴这个，你没有总觉得怪怪的。

其实，像胡某这样的学生绝非个别，而有他这种想法的更是比比皆是。一位来自庆阳、靠助学贷款维持学业的大二同学告诉记者：许多学生为了追赶时髦，往往不惜举债以图一时之快。在高校，电脑、手机、ＣＤ、ＭＰ３、录音笔被戏称为大学生的“五件武器”。除此之外，同学之间过生日、上网吧聊天，甚至上舞厅跳舞，进夜总会唱“卡拉ＯＫ”，以及谈恋爱、打网球等，都得相互请客。有些女孩子以美为名，名牌服饰、高档化妆品经常换。钱从何来？要么向家里“告急”，要么向同学借，有些还出去做几份兼职的工作。总之，不甘寂寞的大学生如今已是时尚消费的主流。

记者在采访时发现，在高校很大一部分学生中的负债消费表现为典型的超前享乐和及时行乐。许多消费项目多半是用于奢侈浪费的非必要生活消耗。而名目繁多的“人情往来”是他们负债消费迈不过去的坎。一项调查显示，目前一些大学生的消费甚至已经高于普通的上班族。而负债消费在家境贫寒的学生群中更为抢眼。

据最近兰州一家媒体报道，兰州安宁区某中专学校一男生为讨女友欢心，向舍友借了１２００元钱买了一部手机当作礼物送给女友，结果在无力还钱的情况下，被同学打得鼻青脸肿，女友得知此事后扔下１２００元钱舍他而去。这种借钱“摆谱”的现象在大学生的畸形消费中已经是见怪不怪的事了。兰州大学一位老师向记者坦言，“花明天的钱，做今天的事”，在大学校园里已是非常普遍。他指出，在物欲横流的社会里，片面追求所谓的时尚，碍于人情随流之事，让安静的校园从此不再安静，加上商家的无意或有意引导，一些不良的社会风气让许多人头晕目眩起来，影响了大学生的消费意识和消费行为。

不可否认的是，校园里崛起的“负翁”一族，不仅让家长担心，学校担心，也更令社会担心，担心这种“负翁”现象制造一个又一个无法预知的消费“黑洞”，而使本不宽裕的一些家庭变得雪上加霜，更给社会带来一些不和谐的音符。

寅吃卯粮：谁来埋单

有人把目前社会上这种风头正劲的“负债消费”热归结为四个字：寅吃卯粮。在一些家庭巨额负债和大学生盲目消费的现象中，我们不难找出更多的理由去印证这句话的警示性意义。

据统计显示，自１９９８年中国开始大规模开展个人消费贷款以来，个人消费贷款余额急剧扩大，到去年６月就已经超过１７０００亿元，比１６年前扩大了２０倍。特别是年轻一代，更是引领都市消费潮流的主力军。一项对都市青年的调查显示，有５７％的人表示“敢用明天的钱”，４８％的人称自己不会因为负债消费而担忧。这个调查多少反映了如今的年轻一族思想开放、勇于进取的信心和不怕负债的个性特点。但另一项网上调查表明，有４５．７３％的人自认属于高负债人群，１６．３５％的人认为自己接近高负债，还有７１．９９％的人对未来还贷表示了不同程度的担心。如此戏剧性的调查结果，多少让人有点意外，也不能不引起更多人的深思。按照经济学家的定义，个人每月还款额超过月收入１／３为“高负债”者。表面上看，年轻一族不怕负债，，而实际上真正埋单的主体又是谁呢？大学生是社会的精英群体，他们也许不怕将来生活遇到不测，更何况在校的一切费用几乎全部来自家里。但除了他们之外，这个社会还有更多的人群通过对社会的贡献来获取报酬。如果加上这个庞大的比例，那么，负债消费的背后隐现的不仅仅是个简单的负债问题。

对此，兰州商学院的一位教授谈到，负债消费是建立在对未来良好收入预期之上的一种超前消费行为，但盲目甚至不切实际地追求一些与自己收入相去甚远的目标时，这种消费会带来更大的隐患和风险负债消费也就失去了其应有的价值功能和意义。

“实际上，一些负债消费项目是许多人硬着头皮去做的。比如房贷，在正常情况下，它具有一定的保值甚至增值作用。“甘肃省社会科学院一位姓王的专家表示了自己的看法。”即使负债，总觉得值。因为房屋本身就具有很强的投资价值而不像某些偶然消费，即时消费，钱花出去了就没有了。”他进一步分析说，“关键是我们对负债消费必须有一个良好的预期，并根据自身实力量力而行，而不是纯粹地像追星一样去捧时尚潮流的‘热脸’，否则拿明天的钱来圆今天的‘梦’不仅‘好梦’难圆，还会造成精神负担，影响正常的工作和生活。”

有专家指出，适当的负债是社会进步的表现，有利于生活质量的提高，但过度负债将成为家庭的负担，造成生活水平变相下降，甚至可能威胁到家庭财产的安全。此外，高负债还会导致城市家庭对失业和利率变动异常敏感，不利于社会稳定。专家指出，随着我国市场化步伐的不断加快，货币政策的作用将会越来越影响社会经济发展的神经，去年１１月份的加息就是这种货币政策作用调控的一个重要信号，今年乃至今后一个时期，加息的空间还是很大，这对负债与投资都具有不可忽视的重要影响作用，因此，加强对市场化的认识显得非常必要和重要。负债消费虽是一种超前消费，但更应是一种有目的理性消费。否则，盲目举债不仅不可取，甚至还会影响家庭收入与支出的安全。（完）

编辑：姜伟超